דף הבית » הכל על מיחזור משכנתא!
הכל על מיחזור משכנתא!
לאחרונה שומעים הרבה על מחזור משכנתא. אנשים רבים מתלבטים אם למחזר את המשכנתא שלהם, ולא סתם. מסתבר שמיחזור משכנתא יכול להביא להוזלה משמעותית בעלות המשכנתא.
לפני שאתם ממחזרים, יש כמה דברים חשובים שאתם צריכים לדעת:
1. מתי כדאי למחזר את המשכנתא?
הגיוני מאוד שהמשכנתא שלקחתם לפני כמה שנים כבר לא משתלמת ומתאימה לכם כבעבר. משכנתא היא הלוואה לתקופה ארוכה, ולכן, יכול להיות שבמהלך תקופת התשלום יהיו שינוים שישפיעו על תשלום המשכנתא.
יכול להיות שתקבלו סכום כסף גדול מירושה או זכייה, או שתתקדמו בעבודה והמשכורת שלכם תגדל גם כן. ייתכן שתרגישו שקשה לכם לעמוד בהחזר החודשי בגלל שנוספו ילדים למשפחה וכו'.
בנוסף, יתכן שיהיו שינוים בפרמטריים הכלכליים, שיוכלו להוזיל את המשכנתא באופן משמעותי. לדוגמא: הריבית הממוצעת במשק נמוכה יותר מהזמן בו לקחתם את המשכנתא, גובה מדד המחירים לצרכן ירד משמעותית וכו'.
אם נתקלתם באחד מהמקרים האלה, כדאי לכם לבדוק אם גם לכם משתלם למחזר את המשכנתא.
2. אילו תשלומים נלווים יש למחזור משכנתא?
הבנק כביכול מפסיד ממחזור המשכנתא שלכם. ולכן, הוא גובה תשלום שיפצה על ההפסד. כשתבחרו למחזר את המשכנתא יהיו עמלות שתצטרכו לשלם לבנק.
עמלת פירעון מוקדם מורכבת מכמה עמלות:
- עמלה תפעולית
- עמלה על אי הודעה מראש
- עמלת היון
- עמלת מדד ממוצע
יש מסלולים שבהם לא צריך לשלם עמלת פירעון מוקדם אם הפירעון מתבצע בזמנים מסוימים שנקבעו מראש. אז לפני שאתם ממחזרים את המשכנתא, בדקו אם תוכלו להימנע מקנס על המיחזור.
אם אתם ממחזרים את המשכנתא, כדאי לכם לבחור למחזר מסלול בו העמלה היא נמוכה או לא קיימת. ההמלצה שלנו היא לתכנן את המשכנתא החדשה בצורה חכמה כך שגם אם תבחרו למחזר שוב, לא תצטרכו לשלם עמלה גבוהה על פירעון מוקדם.
שימו לב:
כמו שכבר הזכרנו, מחזור משכנתא כולל בתוכו תשלומים נלווים. לכן, לפני שאתם בוחרים למחזר את המשכנתא שלכם, בדקו אם מיחזור המשכנתא משתלם לכם למרות ההוצאות הנלוות.
לצורך בדיקת כדאיות המיחזור, תוכלו להכניס את נתוני המשכנתא שלכם למחשבון משכנתא. במחשבון תזינו את גובה המשכנתא שתרצו לקחת, מספר השנים בהן תרצו לפרוס את המשכנתא, גובה ההחזר החודשי הרצוי ועוד. אל תשכחו לכלול בסכום המשכנתא גם את גובה ההוצאות הנלוות למחזור המשכנתא. וכך תבדקו אם כדאי לכם למחזר (ההוצאות הנלוות הן גם עלות העמלות, אבל הן יכללו גם עלויות שמאי, יועץ משכנתאות ביטוח וכו').
אנו ממליצים לכם להיעזר ביועץ משכנתאות. מחזור משכנתא יכול להיות תהליך קצת מסובך. המטרה של היועץ היא לחפש לכם את תמהיל המשכנתא הזול והמשתלם בשבילכם. בניגוד ליועצים בבנקים, שהמטרה שלהם היא שהבנק ירוויח כמה שיותר, המטרה של יועץ המשכנתא, היא שאתם תרוויחו. אז פנו עוד היום למתכנני המשכנתאות שלנו. אנחנו נפעל להשיג לכם את החיסכון הגבוה ככל הניתן.