המפתח למשכנתא מודיעין

יועץ משכנתאות במודיעין

לקיחת משכנתא הוא דבר משמעותי מאד לחיים שלכם. כאשר לוקחים משכנתא צריכים לקחת בחשבון שזו עסקה של פעם בחיים, זו הזדמנות שכדאי לנצל. לכן, חשוב מאד להשקיע בבניית משכנתא שתתאים לצרכים וליכולות שלכם. בניית משכנתא בצורה נכונה המתאימה לצרכים שלכם תחסוך לכם עשרות אם לא מאות אלפי שקלים לטווח הרחוק.

התאמת משכנתא היא דבר מורכב, הכולל הרבה מאד פרטים. וגם אם הידע הכללי קיים, לאנשים ללא רקע מקצועי בתחום, קשה מאד עד בלתי אפשרי להגיע לנוסחה הנכונה והמותאמת ביותר עבורם. בדיוק בשביל זה קיים יועץ המשכנתאות. היועץ בקי בכל הבירוקרטיה הבנקאית ויודע לרדת לפרטי פרטים, הוא מיומן, יש לו ידע. ובשורה תחתונה, הוא פשוט מקצוען.

יועצי המשכנתאות מטעם הבנק הם אכן בחינם אך הם גם שווים חינם.

האינטרס של יועצי המשכנתאות מטעם הבנק הוא לקחת ממכם כמה שיותר כסף! 

יועץ המשכנתאות מטעם הבנק, מתוגמל על כל ריבית גבוהה שהוא מצליח להוציא מהלקוח.

לעומת זאת, יועץ משכנתאות פרטי רואה רק אתכם ואת האינטרסים שלכם מול העיניים, ופועל לטובתכם.

ההצלחה הגדולה של יועץ משכנתאות היא החיסכון שלכם!

המחיר הסטנדרטי של ייעוץ משכנתא נע בין 6,000 ל 9,000 ₪. מחיר ייעוץ לתיק מורכב עלול להגיע גם ל-15,000 ₪.

זכרו, הכסף והזמן שתחסכו כאשר תפנו לייעוץ משכנתאות, שווה הרבה יותר ממחיר הייעוץ.

בכל מקרה, ניתן לקבוע פגישת ייעוץ חינם, בה תקבלו פרטים על הייעוץ שינתן לכם והצעת מחיר. 

המטרה שלנו היא לשרת את האינטרסים שלכם, הלקוחות. ולכן, בייעוץ נבין, מה המטרות שלכם ומה היכולות שלכם? ולפי זה נתכנן עבורכם משכנתא חסכונית שתתאים לצרכים שלכם.

הייעוץ יכלול: בחירת מסלולים תוך ניצול מלא של כל המעלות ונטרול החסרונות במסלולים הנבחרים; משא ומתן עם הבנק; פתרון בעיות כמו, הון עצמי נמוך מדי, סירוב משכנתא ועוד. ובמילים אחרות ליווי יד ביד לאורך כל התהליך.

אין כללים מסוימים לבחירת יועץ משכנתאות אך ניתן לכם כמה נקודות שכדאי שתתייחסו אליהם כאשר אתם בוחרים יועץ.

דבר ראשון הוא המלצות, שאלו חברים וקרובי משפחה לאיזה יועץ הם פנו, ועד כמה הם נהנו ממנו.

בררו שליועץ יש ידע מקצועי רחב בתחום והוא בעל ניסיון. יכול להיות יועץ שהידע שלו רחב מאד אך הוא חסר ניסיון, לא היינו ממליצים לכם לפנות אל כזה יועץ.

עבר בנקאי ליועץ הוא יתרון גדול מאד הוא יוכל להתמקח עם הבנקים ביתר יעילות.

ודאו שיש לכם חיבור וכימיה עם היועץ ושהוא זמין לכם, אחרת יהיה לכם קשה לתקשר איתו לאורך התקופה וזה יכביד על כל התהליך.

מיחזור משכנתא

מיחזור משכנתא הוא במילים אחרות החלפת משכנתא. בתהליך המחזור לוקחים משכנתא חדשה ומכסים באמצעותה את המשכנתא הקודמת.

למעשה כל שינוי ואפילו קטן במשכנתא נקרא מיחזור.

מאחר ומשכנתא היא הלוואה הנלקחת לטווח ארוך, היכולות והצרכים של הלווים משתנים במשך חיי ההלוואה. מיחזור משכנתא מאפשר ללווה לשנות את המשכנתא בהתאם לשינויים שחלים בחייו.

שימו לב כי מיחזור משכנתא מיועד גם לשיפור תנאי ההלוואה.

כדאי לשקול ברצינות אפשרות של מחזור משכנתא במקרים הבאים:

  • כאשר יש שינויים במשק כמו שינויים במט"ח או במדד לצרכן. כדאי שתבדקו מה שלום המשכנתא שלכם, יתכן ששווה לכם למחזר אותה.

שימו לב, כאשר גובה הריבית במשק יורד ביחס לגובה הריבית במשכנתא שלכם, הסבירות שמיחזור משכנתא יהיה כדאי עבורכם תעלה.

  • כאשר מתרחשים שינויים ביכולות הכלכליות שלכם כמו: שינויים ביכולת ההחזר הנובעים מירידה/עליה בהכנסות ובהוצאות או שהגיע לידכם סכום כסף גדול שתוכלו לפרוע בעזרתו את המשכנתא או חלק ממנה. במקרים כאלו כדאי לכם לבצע מיחזור משכנתא, כך תוכלו להתאים את המשכנתא החדשה לצרכים שלכם.

כדי למחזר משכנתא יש צורך לעבור את השלבים הבאים:

  1. בשלב ראשון בדקו שמיחזור המשכנתא אכן ישתלם לכם ויחסוך לכם כסף.
  2. לאחר שווידאתם את כדאיות מחזור המשכנתא, בנו תמהיל שיתאים לצרכים שלכם.
  3. בשלב הבא פנו לבנקים עם התמהיל שלכם וקבלו מהם הצעות מחיר.
  4. אחרי שבחרתם את הבנק שבו אתם מעוניינים לעשות את המיחזור, מגיע שלב הניירת והחתימות.
  5. כאשר תקבלו את המשכנתא החדשה, תפרעו את המשכנתא הקודמת.
    • עמלת פתיחת תיק – העמלה הזו קיימת בכל מקרה של מיחזור משכנתא. גובה העמלה הוא 0.25% מסכום ההלוואה.
    • שמאות – אם המיחזור הוא חיצוני, כלומר המיחזור נעשה בבנק אחר, תידרשו לערוך שמאות. מחיר השמאות נע באזור ה 600-2,000 ₪.
    • הערת אזהרה – קיימת רק במיחזור חיצוני המחיר שלה נע בסביבות ה 200-250 ₪.
    • אם בחרתם להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות קחו בחשבון את העלות, וגם את החיסכון.

מחשבון משכנתא

מחשבון משכנתא- בשביל מה?

מחשבון משכנתא הוא כלי שבאמצעותו מחשבים מה יהיה גובה ההחזר החודשי שלכם.

המחשבון יסייע לכם בבחירת תמהיל המשכנתא שלכם. תוכלו להזין בו נתונים של מסלולים שונים ולקבל על פי זה בקלות ובנוחות תוצאות. בעזרת המחשבון תוכלו לדעת מה יהיה גובה ההחזר החודשי שלכם או הסכום הכולל של הריבית שתשלמו על פי לוח שפיצר ובהתאם לנתונים שהזנתם.

המחשבון יסייע בידכם להשוות בין מסלולים, כך תוכלו להרכיב לעצמכם תמהיל בנוחות מרבית.

בשורה תחתונה, מחשבון המשכנתא יציב לפניכם תמונת מצב שתשקף לכם איך תיראה המשכנתא שלכם בעתיד.

מסלולי משכנתא

אפשר לומר שריבית הפריים היא הריבית הכי נפוצה ומדוברת כיום. ריבית הפריים מורכבת מריבית בנק ישראל וריבית עוגן הבנקים. ריבית עוגן הבנקים עומדת על 1.5% והיא לא משתנה. ריבית בנק ישראל עלולה להשתנות מדי חודש. נכון להיום, ריבית בנק ישראל עומדת על 0.1%, ולכן ריבית הפריים זולה מאד.

ריבית הפריים יכול להינתן כמו שהיא אך גם ב-+/-.

זוהי ריבית שאינה משתנה, היא נותנת יציבות להלוואה ולכן הרגולציה קבעה ש-1/3 מן ההלוואה חייבת להילקח בריבית קבועה.

הריבית הקבועה יקרה מאד כי היא לא נתונה לשינויים, אין הפתעות.

ישנה ריבית קבועה שהיא זולה יתר אך היא פחות יציבה ואפילו מסוכנת, זוהי ריבית קבועה צמודה למדד.

הריבית הזו משתנה כל תקופה לפי פרמטר שנקבע מראש הריבית יכולה להשתנות לפי אג"ח או כל מדד אחר. הריבית משתנה מדי שנה, 5 שנים ואפילו 10 שנים, לפי בחירת הלקוח.

המסלול אינו נחשב למסלול יציב ולכן בנק ישראל קבע שאין לקחת יותר מ-2/3 מההלוואה במסלול זה.

ריבית משתנה צמודה למדד היא יחסית זולה, ריבית משתנה שאינה צמודה היא פחות מסוכנת ולכן גם יותר יקרה.

ריבית זו ניתנת רק לבעלי תעודת זכאות. הריבית במסלול זכאות היא קבועה ונחשבת לזולה. כיום ריבית זכאות עומדת על 3% מקסימום. ריבית במסלול זכאות עשויה להיות משתלמת מאד, כדאי שתבדקו את הזכאות שלכם לפני שאתם לוקחים משכנתא.

הריבית משתנה על פי שער המט"ח שנבחר על ידי הלקוח. הריבית הזו אינה יציבה, ומומלצת רק למי שיש לו הכנסה במט"ח.

סוגי משכנתאות

משכנתא חדשה

אם זו פעם ראשונה שאתם לוקחים משכנתא, המשכנתא שלכם נקראת משכנתא חדשה. אחוז המימון שתקבלו מן הבנק במשכנתא חדשה יהיה 75% ממחיר/משווי הדירה.

אנו ממליצים לכם להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות מומחה, שיעזור לכם למנוע שגיאות של חסרי ניסיון.

משכנתא מחיר למשתכן

משכנתא זו ניתנת לזוכים בפרויקט מחיר למשתכן. אם זכיתם במחיר למשתכן, ההון העצמי שתביאו יהיה מינימלי. במשכנתא מחיר למשתכן אחוז המימון שתקבלו יהיה 75% משווי הדירה. מאחר שאתם קונים את הדירה במחיר מוזל, אחוזי המימון שתקבלו בפועל יהיו גבוהים יותר מ-75%. בדרך כלל אחוז המימון יוצא לבסוף 90% ממחיר הדירה, מה שמאפשר לכם להביא הון עצמי של כ-10% ממחיר הדירה.

חשוב לציין שהסכום המינימלי של ההון העצמי שתביאו במשכנתא מחיר למשתכן יהיה 100,000 ₪.

אם אתם בני 60+, המשכנתא הזו מיועדת עבורכם. תוכלו לקבל הלוואה לכל מטרה תמורת שיעבוד הנכס שברשותכם ואתם תבחרו מתי אתם רוצים לפרוע אותה.

אם אתם משפרי דיור, כנראה שכבר לקחתם משכנתא בעבר ועכשיו אתם לוקחים משכנתא נוספת כדי לשדרג את תנאי המגורים שלכם. לצורך כך, תוכלו לקחת משכנתא חדשה לגמרי ותוכלו גם לגרור את המשכנתא הקודמת. אין לנו המלצה מה כדאי לכם יותר, בדקו היטב את הנתונים. מומלץ אף להיעזר ביועץ משכנתאות כדי להגיע להחלטה הנכונה. 

מעוניינים לבנות את הבית שלכם בעצמכם? תוכלו לקבל משכנתא להוצאות הבניה. קחו בחשבון, הבירוקרטיה בדרך כבדה מאוד.

אם אתם מעוניינים לרכוש מגרש, זו המשכנתא שתיקחו. כדי לקבל את המשכנתא, תידרשו להביא אישורים, בטחונות ומסמכים שונים. הליך קבלת האישור במשכנתא למגרש מורכב יותר מאשר במשכנתא רגילה.

עסקאות נדלן במודיעין

עומדים לקנות / למכור נכס במודיעין? כדאי שתבדקו קודם את מצב העסקאות האחרונות שנעשו במודיעין מכבים רעות.

אנו בחברת המפתח למשכנתאות מודיעין מאמינים שידע הוא כוח. אנו מאמינים שהדרך להצלחה  כלכלית עוברת דרך למידת התנאים בשוק. כי הכרת תנאי השוק באזור שבו אתם רוצים לבצע את עסקת הנדל"ן שלכם הוא מרכיב חיוני להצלחה.

לכן, אנו ממליצים לכם לערוך סקר שוק לפני שאתם סוגרים על עסקה. בדקו מה מחירי הדירות בכל אזור, מה מחיר דירה משופצת, מחיר למטר רבוע, קומה וכל מה שחשוב לכם לדעת. כך תוכלו להעריך את מחיר הדירה שאתם מעוניינים לקנות / למכור, בהתאם למחירים בשוק. 

יצירת קשר מהירה

פניה מהירה: